Comment déterminer le montant de crédit immobilier que vous pouvez obtenir en Suisse ?
Vous souhaitez acheter un bien immobilier en Suisse et vous vous demandez quel montant de crédit immobilier vous pouvez obtenir ? Le calcul du montant de votre prêt immobilier est une étape essentielle pour concrétiser votre projet. Pour vous aider à y voir plus clair, voici les éléments à prendre en compte et quelques astuces pour optimiser votre capacité d’emprunt.
Les critères pris en compte par les banques suisses
Plusieurs critères sont considérés par les établissements financiers pour déterminer le montant du crédit immobilier auquel vous avez droit :
- Votre revenu annuel brut : c’est la base de calcul de votre capacité d’emprunt. Les banques utilisent généralement un taux d’endettement maximal compris entre 30% et 40% de vos revenus annuels bruts;
- Votre apport personnel : plus votre apport est important, plus vous pourrez emprunter. En Suisse, l’apport personnel minimum requis est généralement de 20% du prix d’achat du bien immobilier;
- Votre situation professionnelle et familiale : un emploi stable et un bas niveau de charges familiales sont des atouts pour obtenir un crédit immobilier plus conséquent;
- La durée du prêt : plus la durée du prêt est longue, plus votre capacité d’emprunt est élevée. Toutefois, cela augmente également le coût total de votre crédit.
Utiliser un calculateur hypothécaire en ligne pour estimer votre capacité d’emprunt
Pour vous aider à déterminer le montant du crédit immobilier que vous pouvez obtenir en Suisse, il existe des outils en ligne appelés calculateurs hypothécaires. Ces simulateurs prennent en compte les différents critères mentionnés précédemment et vous donnent une estimation de votre capacité d’emprunt.
L’utilisation d’un calculateur hypothécaire présente plusieurs avantages :
- Il vous permet d’estimer rapidement et facilement votre capacité d’emprunt sans avoir à solliciter directement les banques;
- Il vous donne la possibilité de tester différents scénarios (variation de l’apport personnel, de la durée du prêt, etc.) et d’ajuster vos choix en conséquence;
- En ayant une idée plus précise de votre capacité d’emprunt, vous pouvez affiner votre recherche de bien immobilier et éviter de vous intéresser à des biens trop onéreux pour votre budget.
Comment utiliser un calculateur hypothécaire ?
Voici les étapes à suivre pour utiliser un calculateur hypothécaire en ligne :
- Renseignez vos revenus annuels bruts (salaire, revenus locatifs, autres sources de revenus);
- Indiquez votre apport personnel, qui doit être d’au moins 20% du prix d’achat du bien immobilier;
- Choisissez la durée de remboursement souhaitée. En Suisse, la durée maximale pour un crédit immobilier est généralement de 30 ans;
- Le calculateur vous donnera ensuite une estimation de votre capacité d’emprunt ainsi que des informations sur le coût total de votre crédit.
Optimiser votre capacité d’emprunt pour un prêt immobilier en Suisse
Si vous souhaitez augmenter votre capacité d’emprunt, voici quelques conseils :
- Augmenter votre apport personnel : en épargnant davantage ou en sollicitant une aide de vos proches, vous pourrez emprunter plus facilement et à de meilleures conditions;
- Améliorer votre situation professionnelle : un emploi stable avec un salaire élevé est un atout pour obtenir un prêt immobilier plus conséquent. N’hésitez pas à négocier une augmentation de salaire ou à chercher un poste mieux rémunéré;
- Réduire vos charges familiales : si vous avez des enfants, pensez à demander des aides financières pour diminuer vos charges et augmenter votre capacité d’emprunt;
- Allonger la durée du prêt : en optant pour une durée de remboursement plus longue, vous pourrez emprunter davantage. Toutefois, cela augmentera le coût total de votre crédit.
En prenant en compte ces éléments et en utilisant un calculateur hypothécaire, vous pourrez estimer le montant du crédit immobilier que vous pouvez obtenir en Suisse et ainsi concrétiser votre projet d’achat immobilier dans les meilleures conditions possibles.