Le calcul du crédit immobilier en Suisse

Lorsque vous souhaitez acquérir un bien immobilier, vous avez la possibilité de souscrire un crédit immobilier pour finaliser votre projet. Mais pour bénéficier de ce crédit, vous devez remplir certaines conditions. Il existe en effet un système de calcul du credit immobilier qui permet de s’assurer de votre capacité de remboursement.

Quelles sont les étapes pour obtenir un crédit immobilier Suisse ?

Les fonds propres ne suffisent pas généralement pour couvrir tout le prix d’achat d’un bien immobilier. Le crédit immobilier vous permet de financer une partie du projet. Celui-ci doit être remboursé avec des intérêts. L’obtention du crédit immobilier en Suisse ne se concrétise pas du jour au lendemain. Il existe des étapes à suivre.

Examiner les conditions d’éligibilité :

Les règles pour obtenir un prêt immobilier en Suisse sont très strictes. Il faudrait donc vérifier les conditions de base, notamment si vous détenez un permis de séjour Suisse ou si vous êtes expatrié.

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Le type de logement adapté à votre budget :

Après avoir rempli les conditions de base, vous devez maintenant voir le type de logement qui correspond à votre budget. Il y a certaines questions que vous devez vous poser à ce niveau comme : est-ce que vos revenus suffiraient-ils pour assurer les versements ? Vos économies vous permettront-ils de financer le versement initial du prêt ? Vous devez trouver de réponse à ces questions avant de vous lancer dans cette opération.

Obtenir la validation :

Lorsque vous remplissez les deux premières étapes, vous devez maintenant chercher à savoir si votre demande de crédit sera approuvée. Il existe différents types de prêts immobiliers en Suisse avec des exigences et taux différents. Vous devez donc trouver un prêt dont les conditions correspondent à vos exigences et y soumettre votre demande.

Comment calculer le crédit immobilier en Suisse ?

En Suisse, le montant du crédit immobilier ne peut pas dépasser les 80 % du prix d’achat du bien immobilier. Cela signifie que vous devez assurer avec vos fonds propres au moins 20 % du prix d’achat de ce bien. Selon les dispositions légales, votre mensualité ne doit pas dépasser 33 % de vos revenus. Le calcul du crédit immobilier en Suisse permet de connaître votre capacité d’emprunt. Par exemple, un ménage gagne 132 000 CHF par an comme revenu brut et le prix d’achat du bien désiré est de 800 000 CHF. Comme fonds propres, il propose 280 000 CHF au total. Le calcul du crédit immobilier donne : {(prix d’achat – fonds propres) /prix d’achat} x 100. Cela équivaut dans ce cas précis : {(800 000 – 280 000) /800 000} x 100 = 65 % du prix total. Cela correspond à 520 000 CHF.

Supposons que les intérêts à payer sont de 5 % du crédit immobilier (soit 26 000 CHF) et que les charges sont évaluées à 1 % du prix d’achat (8 000 CHF). Les frais courants sont donc évalués à 34 000 CHF. La capacité financière de ce ménage est de : (34 000 ÷ 132 000) x 100 = 25,76 %. C’est positif et le ménage peut souscrire un crédit immobilier. Il existe des outils adaptés pour effectuer facilement le calcul de crédit immobilier en Suisse.

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Comment augmenter votre
capacité de prêt ?

Pour augmenter votre capacité de prêt, vous pouvez augmenter votre apport personnel. Le taux fixé par la plupart des organismes financiers est de 10 %. En proposant un apport de prêt de 30 % ou plus, vous augmentez vos chances. Pensez également à rembourser vos crédits en cours ou à les regrouper afin de ne disposer qu’une seule mensualité.

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